央行年内二次“降息”，首套房利率或全面迎来字头

8月15日，中国人民银行发布公告称，央行公开市场开展4010亿元1年期中期借贷便利（MLF）和2040亿元7天期逆回购操作，1年期MLF中标利率从2.65%下调至2.5%，7天逆回购利率从1.9%下调至1.8%。

央行最近一次MLF“降息”是在6月，本次距离上一次调整仅过去两个月时间，下降力度也较之前更大。

众所周知，LPR=MLF（中期借贷利率）＋银行加点。

而MLF下降后，8月20日公布的LPR大概率也会随之下调，从而意味着房贷利率也将进一步变化。

一、首套房利率或全面迎来字头

根据今年6月最新的贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为.55%，5年期以上LPR为4.2%。

假设同步下降15BP，那么接下来LPR即将调整为4.05%。

以央行的差别化住房信贷政策，届时全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限有望全面跌破4%关口。

放眼江苏省内，苏州、南京的首套房贷利率可以做到.85%；而对于无锡等执行LPR-50BP政策的城市来说，首套房贷利率更是降到.55%。

以购买首套房纯商业贷款00万元、等额本息0年还贷为例：

若根据最新假设的LPR来看，房贷利率为.85%，还款总额达506.万元，总利息206.万元，月供元。相比4.0%的利率，每个月少还258元。

二、利好信号频发，市场预期有望得到修复

7月以来，中央和地方密集发声，包括央行、政治局会议、住建部以及一线城市均相继表态，释放了积极信号。

7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜提出支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

7月24日，中央政治局会议提出“适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱，更好满足居民刚性和改善性住房需求”。

7月25日，国家税务总局发布《支持协调发展税费优惠政策指引》。在支持消费提振信心税费优惠中，对多项购房税费进行减免。

7月27日，住房和城乡建设部部长倪虹在召开的企业座谈会表示：要继续巩固房地产市场企稳回升态势，大力支持刚性和改善性住房需求，进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率、改善性住房换购税费减免、个人住房贷款“认房不用认贷”等政策措施；继续做好保交楼工作，加快项目建设交付，切实保障人民众的合法权益。

7月1日，国务院办公厅转发国家发展改革委关于恢复和扩大消费措施的通知，关于房地产，提出支持刚性和改善性住房需求。

今天再度下调MLF，对于后续房贷利率下调，释放市场需求，提振购房信心有着积极意义。

另外，接下来在MLF持续加量续作的同时，三季度降准落地的可能性上升，市场预期有望得到进一步修复。

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