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信贷额度紧张银行员工贷款也难 银行负债成本将进一步加大

2025-03-18 13:40:47房源信息19
 “你有额度吗?”成了近日多位银行业内员工见面互相问候的第一句话,事实上,信贷额度的紧张不仅在普通客户间蔓延,银行内部员工都出现了“求额度”的困境。昨日,多位业内人士向记者表达认为,近期确实“钱紧”,但6月份流动性极度紧张的情况下半年不会重演。 现象   季末揽存压力来得特别早   记者了解到,随着季末考核时点临近,银行的揽储大战如期上演,但和往年相比,今年的揽存压力似乎来得比以往都要早。银行通

信贷额度紧张银行员工贷款也难  银行负债成本将进一步加大

 “你有额度吗?”成了近日多位银行业内员工见面互相问候的第一句话,事实上,信贷额度的紧张不仅在普通客户间蔓延,银行内部员工都出现了“求额度”的困境。昨日,多位业内人士向记者表达认为,近期确实“钱紧”,但6月份流动性极度紧张的情况下半年不会重演。
 现象

  季末揽存压力来得特别早

  记者了解到,随着季末考核时点临近,银行的揽储大战如期上演,但和往年相比,今年的揽存压力似乎来得比以往都要早。银行通过提高存款利率来吸引存款,理财产品的收益率也提前被拉高,银行员工的存款考核压力再度袭来。

  银行员工贷款也不易

  “额度额度,你在哪里?谁能帮我搞到额度,我请他吃一个月的饭。”一位正在办理房贷的银行员工在个人微博上如是感慨。连银行员工也这样感慨,“信贷额度紧张就可见一斑了”。

  据记者与该员工沟通了解到,虽然身为银行员工,但在自己银行的某支行办理房贷过程中也同样被告知没有额度,转向总行申请后,“目前也还不知道什么时候能放款”。

  据悉,部分银行有专门针对银行员工的“员工贷”,这种内部福利一般在贷款(贷款 / )利率上享有较大优惠,不过由于争议较大,并且近期额度趋紧的背景下,员工贷的优惠已减弱,甚至出现上述银行员工“求额度”的境况。

  银行主动调整贷款结构

  一位股份制银行的相关负责人对本报记者透露,季末资金紧是“例排菜”,今年的情况更是如此,“上半年都把信贷额度放得差不多了,现在基本都没有增量了”,在这样的情况下,银行只能“还旧借新”,即一些贷款收回之后,才能发放新的贷款。

  在额度有限的情况下,“那些不赚钱的领域,如房贷当然就会成为首先放弃的领域”,这也就是近期房贷市场持续传出“停贷”的原因所在。

  “并不是说完全没有额度了,而是有额度也不会轻易投向房贷领域”,银行业人士表示,经营性贷款现在成为各家银行抢食的重点领域,“不仅仅是因为监管层鼓励,更重要的是在这一领域的贷款利率远高于房贷等传统领域”。

  某股份制银行副行长向本报记者透露,目前该行对收益最高的小微企业无担保贷款年化利率普遍在20%左右,“我们对不良率的容忍度也放宽了,但事实上,不良率并不高,低于2%。”

  揽存考核压力再度蔓延

  银行业人士反映,虽然各家银行都在向中间业务转型,但存款仍旧是各项业务最重要的保障,“存款什么时候都是最重要的,额度紧缺的时候更重要”,一位银行中层指出,存款考核的指标一直都是银行员工最为头痛的事情。

  “我发动了所有的亲戚、朋友,但现在存款任务还是没有完成。”小邓在某城商行工作,一个月的存款新增额度达数十万元,“我甚至都去发动相熟的同行将存款暂时存到我银行帮我渡过难关”,小邓说,不然季度奖金又要大打折扣了。

  对策

  理财产品热发

  收益率“破五冲六”

  面对资金紧张的局面,近日频频传出各家银行上浮定存利率的消息。光大银行近日率先推出中长期定期存款利率上浮10%的政策,中信银行也于9月19日起全面上调个人定期储蓄存款利率,年期、5年期定存利率上浮10%。工商银行的部分分行亦传出悄然上调存款利率的消息。事实上,年期、5年期定存利率上浮10%后,收益分别可达4.675%和5.225%,已经赶超多数银行保本保收益类理财产品的收益率。

  近期,多家商业银行以双节等为主题,“高调”推出节日超高收益理财产品。金牛理财网监测数据显示,9月新发的期限在1个月以内的银行理财产品中,预期年化收益率最高的已达5.4%,连中国银行、建设银行等国有大型商业银行也纷纷推出了5%以上的高预期收益率理财产品。

  数据还显示,今年9月新发银行理财产品收益率升至9周新高,除了1年期以上产品,上周各期限理财产品收益率都处于上升通道。

  此外,利率方面,Shibor(同业拆借利率)一直是银行资金面情况的晴雨表。数据显示,从9月6日以来,反映银行资金面变化的Shibor全线品种开始一路上行。隔夜拆借利率,从9月6日的2.95%上涨至.8150%,1个月期利率从9月6日的4.48%一直飙升至2日的6.004%。昨日,6个月以上期限利率尚未变动之外,其余期限利率均出现上涨。

  观点

  6月流动性事件不会重演

  纵观本轮资金面吃紧的情况,业内分析认为,其实还是没有6月那么紧张。广州银行业内人士许先生告诉记者,事实上,近期资金紧张的局面并非所有银行都如此,“而且总体来说,和此前6月的流动性事件根本就不是一个档次。”许先生认为,这次最多是钱紧。“最近的额度没有之前紧张,只是银行在房贷等项目上面有相应的内部额度限制,所以感觉很紧张。”

  新财富最佳分析师罗毅也认为,目前说银行流动性事件面临第二季的说法不准确,“银行间市场利率不会冲得太高,在6%以下,整体流动性不松不紧,真正流动性紧张的是那些的金融公司。”

  “三季度以来银行延续调整同业结构、债券投资态势,6月份流动性事件下半年不会重演。”银河证券认为,目前流动性已经出现改善迹象,但货币市场中长端利率水平仍反映了流动性偏紧的预期。

  展望

  银行负债成本将进一步加大

  无论是高息揽储还是发行高额收益率的理财产品,都会推动银行负债成本进一步抬升。

  国泰君安认为,出于对利率市场化下存款流失的忌惮,国有大行存款政策出现了“随行就市”的行为,在吹响揽存大战号角的同时,商业银行负债成本抬升的局面将更趋严峻。

  “目前存款利率上浮、理财产品收益不断提升确实是在不停加大银行的负债压力。”一家城商行个人业务的相关负责人张先生表示,此前放开贷款利率,已加大了银行业内的竞争压力,而下一步随着利率市场化的节奏,放开存款利率后会让银行面临更大的压力,银行利差进一步缩小。张先生认为,银行必须靠今后进一步调整转型来面临负债成本的压力。

留言与评论(共有 7 条评论)
本站网友 虾的营养价值
6分钟前 发表
不过由于争议较大
本站网友 华商晨报电子版
14分钟前 发表
一个月的存款新增额度达数十万元
本站网友 申请空间
18分钟前 发表
昨日
本站网友 怎么去除眼袋
18分钟前 发表
今年的情况更是如此
本站网友 孙绍刚
16分钟前 发表
近期资金紧张的局面并非所有银行都如此
本站网友 怀牛膝
23分钟前 发表
  展望   银行负债成本将进一步加大   无论是高息揽储还是发行高额收益率的理财产品