2016年上半年楼市逐渐笼罩在各种调控的氛围之中，各大银行也紧跟有了些动作，房贷逐渐收紧，不少银行已经将首套首贷2成首付调回成首付，银行利率优惠力度也没有年初时候大了。近期，电话调研了苏州12家银行发现，其中大部分银行已将首套首贷首付比例调回成，仅剩4家银行可以做到首套首贷首付2成，利率优惠方面早不见了88折优惠，最低优惠也仅有9折。()

房贷收紧首套首贷首付成成主流

调查发现，招商银行、南京银行、中国银行、工商银行、建设银行等8家银行目前首套首贷首付比例均为成，利率最低都可以给到9折优惠。苏州银行、邮政银行、农业银行、江苏银行目前还可以做到首付2成，不过银行工作人员也表示，能否做到2成首付主要还是要根据贷款人的个人资信情况，从调查结果来看，部分银行可以做到2成首付，但同时利率优惠力度或将缩小。例如苏州银行首套首贷首付比例2成，利率优惠仅能做到95折，邮政银行2成首付利率也只有9折，只有江苏银行目前能做到2成首付同时利率优惠9折。此外不少银行均表示，折扣优惠力度主要还是看是否为该银行合作楼盘。

二套首付4成 房贷利率普遍上浮10%

在二套房首付方面，苏州多家银行执行二套房在首套已结清贷款的情况下最低可申请首付4成，南京银行、苏州银行、中国银行二套首付视区域而定，灾结清贷款情况下，苏州市区执行首付4成，吴江及苏州其他县市二套首付最低成。江苏银行则执行二套房在首套已结清贷款的情况下最低可申请首付4.5成。利率方面，二套房贷利率在基准利率基础上上浮10%是非常普遍的，各大银行均采用。

此前网上有消息称，个别银行仍然有88折利率优惠，这种是可能是个别银行针对个别合作楼盘和客户推出的，在此次调研中并没有银行透露个别合作楼盘具体优惠政策。整体来看，2016年上半年，苏州房贷政策是一个逐渐收紧的过程，首套首贷首付比例成、利率优惠9折成为主旋律，二套房首付4成，基准利率上浮10%。银行收紧房贷已无疑，这对各类“差钱”的购房者依旧产生不少的影响。

附：银行贷款利率计算器

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为65天(闰年66天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作60天，但实际按日利率计算时，一年将作65天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

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