存量房贷利率的调降是一个复杂的过程，涉及多个方面和细节。以下是对存量房贷利率调降方式的详细归纳：

　　一、调降方式

　　批量调整：

　　央行已指导市场利率定价自律机制发布相关倡议，明确各商业银行原则上应于2024年10月1日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。

　　批量调整后，借款人存量房贷利率原则上将降至不低于贷款市场报价利率（LPR）减0个基点，即“LPR-0个基点”。

　　市场化协商调整：

　　自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。

　　借款人可与银行业金融机构协商调整房贷利率在LPR基础上的加点幅度，以更准确体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化。

　　特定条件调整：

　　对于符合“二套转首套”条件的借款人，如当地政府现在执行“认房不认贷”政策的，可主动申请转化为首套利率，从而享受更低的房贷利率。

　　符合公积金贷款条件的借款人，可通过“商转公”或“商转组合贷”的方式降低利率。

　　二、调整流程

　　政策发布与解读：

　　央行发布相关公告，明确存量房贷利率的调整方式、范围和时间表。

　　各商业银行根据央行公告制定实施方案，并对外发布公告和细则。

　　内部评估与准备：

　　商业银行进行内部评估，根据总行指导拟定具体的执行细则。

　　完成评估后，相关细则需经过评审和审批流程，直至正式发文确认。

　　合同变更与系统改造：

　　商业银行与借款人协商变更合同，明确新的利率水平和重定价周期。

　　商业银行进行系统改造，确保能够准确计算和执行新的利率水平。

　　实施与落地：

　　商业银行按照实施方案和细则，对符合条件的存量房贷进行批量调整或市场化协商调整。

　　借款人可通过网上银行、手机银行等线上渠道查看并确认调整结果。

　　三、注意事项

　　关注银行细则：

　　借款人应关注自己承贷银行的具体调整细则，了解调整方式、时间和范围等信息。

　　及时沟通：

　　如有任何疑问或需要帮助，借款人应及时与承贷银行沟通联系，确保调整过程顺利进行。

　　合规操作：

　　借款人应遵守相关法律法规和银行规定，不得采取违法违规手段进行利率调整。

　　综上所述，存量房贷利率的调降方式包括批量调整、市场化协商调整和特定条件调整等。在调整过程中，借款人应关注银行细则、及时沟通并合规操作。

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