存量房组合贷款，即购房者在购买二手房时同时申请政策性个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款，其优缺点可以归纳如下：
优点
贷款额度较高：组合贷款结合了公积金贷款和商业贷款，因此可以获得比单一贷款方式更高的贷款额度，有助于购房者更好地满足购房资金需求。
利率优势：公积金贷款的利率通常低于商业贷款，因此组合贷款在利率上具有一定的优势，可以减轻购房者的还款压力。
还款方式灵活：购房者可以根据自己的实际情况选择不同的还款方式，如等额本息还款、等额本金还款等，以更好地适应自己的经济状况。
延长还款期限：相比商业贷款，公积金贷款的还款期限较长，组合贷款可以进一步延长还款期限，从而减轻购房者的短期还款压力。
缺点
手续繁琐：组合贷款需要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，办理流程相对繁琐，需要提交更多的材料并办理多个手续，可能会增加购房者的时间和精力成本。
手续费较高：组合贷款除了需要支付贷款利息外，还可能涉及评估费、担保费、服务佣金等额外费用，增加了购房成本。
贷款时间较长：由于组合贷款涉及多个审批环节，贷款时间可能会相对较长，这可能会影响到购房者的交易进程。
置业升级受限：在购房者未来进行置业升级时，由于商业贷款部分会在央行征信系统中留档，可能会被认定为二套房，从而影响到贷款额度和利率等优惠政策。
银行选择有限：能够承办组合贷款的银行相对较少，这可能会限制购房者的选择范围。
综上所述，存量房组合贷款在提供更高贷款额度和利率优势的同时，也存在手续繁琐、手续费高、贷款时间长、置业升级受限以及银行选择有限等缺点。购房者在选择组合贷款时需要综合考虑自身需求和实际情况，并咨询相关专业机构或银行以获取更详细的信息和建议。
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